タイトル キャッシュレス決済アプリとは？なんとかpay多すぎ問題
キャッシュレス決済アプリとは？
キャッシュレス決済アプリとは、現金を使用しないで支払いを行うためのアプリケーションです。
スマートフォンやタブレットなどのデバイスにアプリをインストールして使用するので、スマホ決済とも呼ばれます。
キャッシュレス決済アプリは、消費者がスーパーやコンビニなどの店頭やオンラインでの購入時に、現金を取り扱わないで済むのが大きなメリットでしょう。
現代社会では、キャッシュレス決済が急速に普及しています。
ただキャッシュレス決済サービスの種類が大変多く、どれを選ぶと一番便利なのかわかりにくくなっていますね。
本記事では、キャッシュレス決済の基本から、さまざまな種類のアプリの特徴、選び方、使用方法、そしてアプリ普及がもたらすメリットと将来性について、わかりやすく解説していきます。
キャッシュレス決済とは？
キャッシュレス決済とは、紙幣や硬貨といった現金を直接使用せずに、電子的な手段を通じて商品やサービスの代金を支払う方法です。
キャッシュレス決済システムでは、消費者は銀行口座、クレジットカード、デビットカード、またはプリペイドの電子マネーを利用して支払いを行います。
キャッシュレス決済の主な利点は、支払いのスピードと便利さにあるといえるでしょう。
キャッシュレス決済の利用者は、レジでの待ち時間を大幅に短縮できるだけでなく、お財布を持ち歩く必要がなくなります。
お財布が硬貨でいっぱいになって重くなりませんし、紙幣の枚数管理のわずらわしさからも解放されます。
また、キャッシュレス決済では電子的な取引記録が残るため、消費者と事業者双方の財務管理の効率化が図られます。
スマホで使えるキャッシュレス決済アプリ
キャッシュレス決済アプリは、スマートフォンやタブレットなどのモバイルデバイスで利用します。
キャッシュレス決済を行うために設計された、ソフトウェアアプリケーションです。
決済アプリは、支払い方法や支払うタイミングも多様になっています。
銀行口座からの直接引き落とし、クレジットカードやデビットカードの情報の登録、または事前にチャージしておくなどが代表的なものでしょう。
キャッシュレス決済アプリは、ほとんどがQRコード決済と非接触決済の2種類に分類できます。
QRコード決済は、スマホのアプリでコードを表示させ店舗側が読み取る方法と、店舗側が表示するコードを利用者がスマホで読み取る方法があります。
非接触決済は、近距離無線通信（NFC）を利用したタッチ決済またはコンタクトレス決済の機能が備わっています。
スマホアプリにクレジットカードや電子マネーを登録し、キャッシュレスで支払いが可能です。
利用者にとって決済アプリは、アプリ内で取引履歴の確認ができる便利さも大きなメリットとなるでしょう。
また決済アプリを使ったショッピングで、買い物額に応じたポイントを獲得し、その後貯まったポイントを使えるお得さがあります。
キャッシュレス決済アプリの種類と特徴
キャッシュレス決済アプリには、大きく分けて3つのタイプがあります。
スマートフォン決済アプリ
スマートフォン決済アプリは、主にNFC技術を利用したタッチ決済に対応しており、Apple PayやGoogle Payなどが代表的です。
NFCとは近距離無線通信技術のことで、対応機器を接触する程度に近づけると通信が可能になる仕組みです。
大手小売店や公共交通機関など、幅広い場所での支払いに便利です。
QRコード決済アプリ
PayPayやLINE Payなど、QRコードをスキャンして支払いを行うアプリです。
QRコード決済アプリの最大の特徴は、スマートフォンを持っていれば、小規模の店舗や個人間取引でも簡単に利用できる点にあります。
コンビニやスーパーでも使いやすく、グループで便利な割り勘機能を使えるアプリも多いです。
カード決済アプリ
カード決済アプリでは、キャッシュレス決済アプリに手持ちのクレジットカードやデビットカードの情報を登録して使用します。
カード情報を安全に管理しながら、物理的なカードを持ち歩く必要がなくなるでしょう。
スマホ決済アプリに、クレジットカードを登録するとポイントがお得になる組み合わせもあります。便利さに加えてしっかりポイントを貯めたい方におすすめの方法です。
キャッシュレス決済アプリのメリットとデメリット
キャッシュレス決済アプリを利用するにあたって、やはりメリットとデメリットどちらも把握しておきたいですね。利用前の参考にしてください。
キャッシュレス決済アプリを利用するメリット
支払いが現金より断然早い
キャッシュレス決済アプリの最大のメリットと言ってもよいのが、支払いの速さと便利さです
財布を取り出して現金を数えたり、おつりをもらうのを待ったりする手間が省けスマートに買い物できます。混雑したお店での支払いもスムーズになるでしょう。
またATMに行って現金を引き出す手間もかからず、利用手数料も気にする必要がありません。
ポイントを貯められる
キャッシュレス決済アプリの現金での支払いとは別のメリットとして、ポイントが貯まる点も大変魅力があります。
様々なキャッシュレス決済アプリがありますが、独自のポイントシステムを導入し、利用金額に応じた還元率でポイント還元やキャッシュバックされます。
現金での買い物よりもお得な点は、やはり見逃せませんね。
セキュリティで安心感が高くお金の管理がしやすい
セキュリティ面では、キャッシュレス決済アプリならスマホロックやパスワード、スマホのセキュリティ設定等により紛失や盗難のリスクが軽減されます。
そのほか、不正利用された場合の対応が迅速に行える点も大きな利点です。
さらに、アプリを通じて支出の履歴を簡単に確認できるため、お金の管理が簡単になります。家計簿アプリと連携できるキャッシュレス決済アプリもあり、さらに手間をかけずに支出をチェックできるでしょう。
キャッシュレス決済アプリを利用するデメリット
キャッシュレス決済に対応していない店舗がある
全ての店舗でキャッシュレス決済を利用できるわけではなく、小規模な店舗や地域では未対応かもしれません。
いざ支払おうと思ったら、キャッシュレス決済に対応していなくて途方に暮れる可能性もあります。
対策として最低限の現金は持ち歩いておく必要があるでしょう。
不正利用のおそれがある
また、セキュリティリスクも無視できません。サイバー攻撃による情報漏えいや不正利用の可能性が常にあります。
現金のように持ち歩く際の危険はありませんが、盗難の危険性には対策しておきましょう。
システム障害や端末の故障に注意
システム障害やネットワークの問題で支払いができなくなるリスクも考慮する必要があります。災害時や停電、機器の故障等では店舗も決済方法を限定するしかなくなります。
またスマホの故障、充電がなくなってしまった場合にも、支払いには使えません。スマホの画面が割れている場合にも、決済できないことも多いです。
キャッシュレス決済の方法を何種類か準備しておき、端末の充電やメンテナンスを忘れず、現金も持ち歩いておくようにしましょう。
キャッシュレス決済アプリの選び方3ポイント
キャッシュレス決済アプリを選ぶ際には、以下の3つのポイントを考慮することが重要です。
利用可能店舗やサービスの拡大状況
より多くの店舗やサービスで利用できるアプリを選ぶと、キャッシュレスの便利さを十分に活用できるでしょう。
利用できる店舗が少ないと、キャッシュレスアプリを導入するメリットは低くなってしまいます。
キャッシュレス対応店舗は増加中ですが、自分がよく買い物する店舗で利用できるか確認しておきましょう。
手数料の有無や割引サービスの有無
一部のアプリでは、送金や特定の支払いに手数料がかかることがあります。
また、ポイント還元率も大変重要です。還元率が高いほどお得に利用できます。
また割引やキャッシュバックを提供しているアプリもあるため、特徴を把握してどのアプリを利用するか決めましょう。
セキュリティ対策のしっかりとしたアプリかどうか
強固なセキュリティ機能を備えたアプリを選ばないと、個人情報やお金に関する自分の情報の安全を守れません。
パスワード保護、生体認証、二段階認証など、アプリのセキュリティ対策が充実しているかを確認しましょう。
キャッシュレス決済アプリの使い方
キャッシュレス決済アプリの基本的な使い方は、以下のステップで行われます。
アプリのダウンロードと登録
スマートフォンにアプリをダウンロードし、必要に応じて個人情報や支払いに使用する銀行口座、クレジットカード情報を登録します。
支払い方法の設定
アプリによっては、複数の支払い方法を設定できます。利用シーンに応じて、最適な支払い方法を選択しましょう。
支払いの流れ
店舗での支払いでは、アプリを開いてQRコードをスキャンするか（店舗側がスマホに表示されたコードを読み取るアプリもある）、NFC機能を使用してタッチすることで支払いが完了します。
コードをスキャンするのかタッチ等で支払うのか、どちらが自分に便利なのか考えてアプリをダウンロードするようにしましょう。
オンラインでの支払いでは、決済画面でアプリを選択し、必要な情報を入力します。
キャッシュレス決済アプリが普及するメリットと今後の展望
キャッシュレス決済アプリは消費者も事業者もメリット大
キャッシュレス決済アプリの普及は、個人消費者だけでなく、事業者にとっても多くのメリットをもたらします。
アプリを利用する消費者は、便利でスムーズに支払いでき、現金よりも安全にお金を管理しやすくなるでしょう。
事業者側では、キャッシュレス決済の導入により、取引の効率化、顧客満足度の向上、さらには新たな顧客層の獲得が期待できます。
キャッシュレスの決済市場は拡大し続けており、物価が上昇しているためさらに普及すると予測されています。
キャッシュレス決済アプリを利用した際のポイント還元が、物価対策に有効だと需要が高まっているのです。
それぞれのアプリが、お得なキャンペーンを頻繁に行っている点も利用者には嬉しい点ですね。
キャッシュレス決済アプリは今後さらに利用が高まる
今後、スマートフォンが十分に行き渡っている点を背景として、キャッシュレス決済アプリがますます伸びるのは疑いありません。
また技術の進化により、キャッシュレス決済の利便性とセキュリティがさらに向上することが予想されます。
たとえば、ブロックチェーン技術によって、現在多数あるキャッシュレス経済サービスを連携できるようにもなるといわれています。
他には人工知能によるセキュリティシステムの強化など、キャッシュレス決済アプリの世界が今後も大きく進化していく可能性は無限といえるでしょう。
おすすめのキャッシュレス決済アプリ
キャッシュレス決済アプリの選択肢は豊富で、それぞれに独自の特徴とメリットがあります。
紐づけるのがクレジットカードなのか、銀行口座なのか、プリペイドなのか、どんなシーンでの利用が多いのかなどによって最適なアプリが異なります。
幅広いシーンで利用できるおすすめのアプリをご紹介しますので、自分にあったサービスを見つけましょう。
楽天ペイは楽天IDありなら利用開始が簡単
楽天グループのサービスと連携し、高いポイント還元率で知られるアプリです。楽天IDがあれば利用開始も簡単です。
楽天ペイ（アプリ決済）は、クレジットカードを紐づけて支払うのでチャージは不要です。
楽天カードを楽天ペイに登録すると、200円につき3ポイントを貯められます。
また獲得ポイントキャンペーンも豊富で、さらにポイントアップも多い決済アプリです。
PayPayは銀行口座からのチャージOK
PayPayは銀行口座を登録すれば、銀行口座から直接チャージできるのでクレジットカード不要でキャッシュレス決済が利用できます。
個人間の送金にも対応していて、ショッピングから割り勘まで様々なシーンに対応しやすいでしょう。
また、コンビニや大手家電店など豊富な加盟店ネットワークも大きな魅力となっています。さらに今後は地方店舗や、商店街の独立店舗などにも導入されると言われています。
基本還元率は0.5％～1.0％なのですが、PayPayステップという条件をクリアすると、最大2％という高い還元率にアップする点も見逃せませんね。
LINE Payは割り勘機能が便利
LINE PayはLINEが提供するモバイル送金・決済サービスです。買い物だけでなく友人や家族との送金や割り勘も簡単に行えます。
LINEポイントは、クレジットカードを紐付けるチャージ＆ペイの利用で5％ものLINEポイントが還元されます。
上限は毎月500ポイントまでですが、この高還元率はとても嬉しい点ですね。
Visaのタッチ決済やiDなどを利用するとLINEポイント還元率は0.5％となります。
コード支払い、スキャン支払い、オンライン支払い、請求書支払い、タッチ支払いに対応しています。
メルペイなら売上金を支払いに使える
フリマアプリ「メルカリ」の利用者にとっては、売上金やポイントを直接支払いに利用できる点がメルペイの大きな特徴です。
売上金やポイントがない場合は、銀行口座やATMでのチャージに対応しており、後払い（メルペイスマート払い）も可能です。
メルカリ内での取引だけでなく、日本全国の加盟店での支払いにも使用できます。
d払いは対応店舗が多くポイントも貯まりやすい
NTTドコモの提供するアプリで、特典や割引が豊富です。
d払い対応店が多く、ポイントが貯まりやすい、幅広いサービスに対応しているなどメリットが多い点が嬉しいですね。
店舗やオンラインショップでの決済はもちろん、チャージ、送金、モバイルオーダー、請求書支払い、さらにdポイント投資なども利用できます。
d払いは、クレジットカード以外に銀行口座との連携、セブン銀行ATMでのチャージ、ドコモ回線があるならケータイ料金と同時支払いができます。
au PAYなら事前チャージと後払いあり
au PAYはKDDIが提供するアプリで、QRコードをスマホで読み取ればスムーズに決済できます。
au PAYは、事前にチャージしておく方法と、後から支払う方法があります。
特典やポイント還元率アップなどのキャンペーンが充実していて、Pontaポ イントの獲得も魅力の一つです。
FamiPayはファミリーマート利用者におすすめ
FamiPayはファミリーマート限定で利用できるプリペイド型の決済アプリです。
ファミリーマート店頭、銀行口座、ファミマTカードでチャージできます。
FamiPayは店内での購入だけでなく、Famiポートでのサービス利用にも対応しています。
スマホを利用してバーコード決済ができるので、買い物がスピーディに完了します。
アプリ限定クーポンや、スタンプやゲームで得点がもらえるなど、お得な点も大きな特徴となっています。
ゆうちょPayはゆうちょ総合口座があれば利用可
日本郵便が提供するアプリで、ゆうちょ銀行の口座を持つユーザーに便利な機能を提供しています。コードを読み取る決済方法で、買い物を素早く完了できるでしょう。
全国の郵便局やコンビニ、スーパー、ドラッグストアなどの加盟店での支払いに対応しています。
ゆうちょの総合口座を持っていれば、審査や年齢制限がなく利用できるのもメリットです。
Apple Payは支払いの手軽さと早さが断然魅力
Apple PayはiPhoneユーザーにとっては欠かせない決済アプリです。iPhoneやApple Watchなどをかざせば、サッと買い物できたり乗り物に乗れたりできるサービスです。
NFCを利用したタッチ決済ですから、サインや暗証番号の入力も不要でスマホ側で認証を行って支払いが完了します。
クレジットカード、SuicaやPASMOなどの交通系ICカードをウォレットアプリに追加すれば、すぐに使えるようになります。
Google Payは様々なカードを登録できる
Googel PayはAndroidスマートフォンで利用できる決済アプリで、クレジットカードやデビットカード、各種電子マネーの情報を登録して使用できます。Suicaなどの交通系ICカードの利用にも対応しています。
NFC機能のタッチ決済ですから、あっという間にお買い物が終わります。
ポイント還元のキャンペーンも豊富で、たとえばGoogle Payに三井住友カードを登録すると、最大7％もの還元率になるのでとてもお得です。
まとめ メリット豊富なキャッシュレス決済アプリをぜひ利用しよう
キャッシュレス決済アプリは、利用できる店舗や、ポイント還元率、チャージが必要かなど、それぞれの特徴とメリットに違いがあります。
そのため、ライフスタイルや利用シーンに合わせて最適なキャッシュレス決済アプリの選択肢は大変豊富です。
キャッシュレス決済アプリは、すでに多くの人々の日常生活に欠かせない存在となっています。キャッシュレス社会の進展は、ますますスピードアップしていくでしょう。