地方を営業拠点としている地方銀行は、都市銀行に比較して営業エリアなどが限定されています。その分地域密着の営業戦略を掲げ、顧客獲得競争に打ち勝つべく、サービス提供を行っています。
福岡銀行もそんな地方銀行のひとつです。ここでは福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の審査基準を中心に、商品内容などを見ていきましょう。
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）とは？
福岡銀行は、福岡県福岡市に本店を構えている地方銀行です。
第十七国立銀行として創業し、戦時統制により福岡県内の銀行を統合する形で設立された老舗の銀行で、福岡県内を中心に、九州全県に店舗を展開しています。
熊本の熊本銀行とともにふくおかフィナンシャルグループを形成しており、九州では同じ福岡市に本店のある西日本シティ銀行につぐ規模を誇っています。
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の審査基準は？
一般的にカードローンの審査基準は公表されるものではありません。いくつかの「利用条件」が提示されるだけで、例えば「年収○○円以上で必ず合格」ということはありえません。審査基準は、口コミ情報などを参考にしながら、ある程度推測に基づいて、自ら考えていくことになります。
まずは福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の利用条件を見てみましょう。
- 20歳以上69歳以下で、収入がある方（アルバイト・パート・年金受給者の方もお申込みいただけます）
- 保証会社の保証が受けられる方
- 居住地および勤務先が九州・山口の方、または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方
年齢条件については、対応のしようがありませんので、19歳以下や70歳以上の方は無条件で利用できないことになります。「収入がある方」という条件から無収入の方、例えば専業主婦や無職の方は利用できないと判断されます。
居住条件も対応が難しいでしょう。福岡銀行の普通預金口座を保有しておれば、インターネットからの申込で全国対応は可能ですが、一般的には九州・山口に居住・勤務している方向けの商品といえます。
「保証会社の保証が受けられる方」は銀行カードローン審査での要となる条件です。福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の保証会社は、ふくぎん保証(株)またはSMBCコンシューマーファイナンス（株）です。
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の審査に合格するには、福岡銀行の審査にあわせて、ふくぎん保証(株)またはSMBCコンシューマーファイナンス（株）の審査でも合格する必要があります。
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の審査基準は緩くない
SMBCコンシューマーファイナンス(株)は消費者金融ですので、銀行よりも審査基準は緩やかな傾向があります。しかし「福岡銀行カードローン（FFGカードローン）」は「銀行カードローン」です。銀行カードローンは消費者金融よりも審査基準は厳しくなっています。福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の保証会社が消費者金融だからといって、審査基準が緩やかであると判断するのは拙著でしょう。
もちろん申込金額に応じた十分な収入があり、個人情報などの属性に問題がなければ十分に審査には合格できます。何も怖がる必要はなく、自分の状況をよく把握して申込をおこなえば審査合格のチャンスは高くなるでしょう。
申込金額と収入の目安は「年収の3分の1以内の申込」というラインです。福岡銀行カードローン（FFGカードローン）はいわば総量規制の対象外ですので、法律上は年収の3分の1以上の借入も可能です。
しかし各方面かたの指摘を受けて、銀行カードローンでも総量規制の「年収の3分の1」という水準を自主規制として導入しています。あえて「自主規制を設けています」と明記している銀行はありませんが、これまで盛んに宣伝していた「総量規制の対象外です」という宣伝文句が見受けられなくなったことが、各行とも総量規制程度の水準を設けていることが予想されます。
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）でも、目安は「年収の3分の1」と考えておきましょう。
個人信用情報の重要性
年収と借入金額のバランスと合わせて、カードローンの審査で大きなウエイトを占めるのが「個人信用情報」です。いわゆる「ブラック」の状態では、銀行カードローンの審査ではまず合格できません。
- 長期の延滞
- 自己破産
- 任意整理
これらのブラック情報の他、短期間に複数の申込を行っている「申込ブラック」の情報も、福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の審査では致命傷となります。これらの情報は5～10年は保存されますので、この期間は申込を控えるべきでしょう。ダメ元で申し込んでも「否決された」という実績が積み重ねられるだけです。
在籍確認
一般的にカードローン審査には在籍確認が行われます。「在籍確認」とは申告された勤務先が間違いないか、確実にその勤務先に勤務しているのかを確認する作業です。申込者の安定した収入と返済能力を判断する上で、勤務先は重要ポイントとなります。
そのため福岡銀行の審査担当者が、申込時に申告された勤務先に直接電話をかけて確認を行います。ただし在籍確認の電話は、担当者が個人名でかけてくれます。間違っても「福岡銀行です。カードローンの申込の件で」というように本人以外に電話口で話すことはありません。同僚などに申込がわからないように十分配慮してくれますので、安心して臨みましょう。
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の審査落ちの理由は？
審査に合格するためには、逆に審査落ちの理由を考えることも大切です。自分が同じような状況であれば、審査に不合格となる可能性が高い状況であると判断されます。
①収入が不足している
カードローンの審査で一番のポイントは「返済可能であるか」という点です。そしてその目安が先に述べた「年収の3分の1」という基準です。借入希望金額がこの基準を下回っている場合、審査不合格、もしくは減額での回答となるリスクが高いといえます。
②個人信用情報に問題がある
「ブラック」の方は、必ず自分でも心当たりがあるはずです。個人信用情報に傷がある覚えがある方は、その情報がある期間は審査には合格できないと考えておきましょう。
③申込内容の虚偽
カードローンの審査否決の理由で、意外と多いのが「申込内容に嘘をつく」という方です。審査に合格するかどうか不安な方ほど、嘘の申込を行い、結果不合格となってしまうのです。故意で虚偽の内容を記載すれば信用に傷がついてしまうことにもなり、自らの首を絞めるようなものですので、申込は正直に行いましょう。
また単純な申込内容のミスにも注意しましょう。特に多いケースが「単純な数字入力の間違い」です。例えば電話番号を間違って入力して、連絡が取れなくなり、審査に合格できない、という悲しい結果を招くことのないよう、慎重な申込と確認を励行するようにしましょう。
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の商品概要
利用できる方
- 20歳以上69歳以下で、収入がある方（アルバイト・パート・年金受給者の方も申込可能）
- 保証会社の保証が受けられる方
- 居住地および勤務先が九州・山口の方、または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方
申込はインターネットからできますが、一般的には居住地・勤務先が限定されています。
資金使途
- 自由（事業性資金は除く）
個人消費性資金として、様々な用途で利用できますが、事業性資金としての利用はできません。
利用限度額
- 10万円～1,000万円（10万円単位）
銀行ならではの最高限度額1,000万円を誇ります。ただし収入の目安から1,000万円を借りようとすれば、その3倍の3,000万円程度の収入が必要となります。一般的な方でこれだけの収入を申告できる方はそれほど多くはないでしょう。
利用期間
- 1年（自動更新）
年齢上限に達するまでは、基本的に自動継続され特別な手続きは必要ありません。ただし返済状況によっては更新不可となり、後は返済のみを続けていくということもありますので、返済はきちんと行っていくようにしましょう。
融資利率（年率）
- 固定金利 年1.9％～14.5％
一般的な銀行カードローン金利の水準で、消費者金融に比較すると上限・下限とも低めとなっています。なお利用限度額に応じて下記の金利が適用されます。
| 融資限度額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円～100万円 | 14.50% |
| 100万円超～200万円 | 12.00% |
| 200万円超～300万円 | 10.00% |
| 300万円超～400万円 | 8.00% |
| 400万円超～500万円 | 7.00% |
| 500万円超～600万円 | 6.00% |
| 600万円超～700万円 | 5.00% |
| 700万円超～800万円 | 4.00% |
| 800万円超～1,000万円 | 1.90% |
担保・保証人
- 不要 ふくぎん保証(株)またはSMBCコンシューマーファイナンス（株）が保証となります。
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の金利比較
ここで福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の借入限度額と金利を他社と比較してみましょう。
| 金融機関 | 利用限度額 | 借入利率(年率) |
|---|---|---|
| 福岡銀行カードローン（FFGカードローン） | 1,000万円 | 1.9%～14.50％ |
| 三菱ＵＦＪ銀行バンクイック | 500万円 | 1.8%～14.6% |
| みずほ銀行カードローン | 800万円 | 2.0%～14.0% |
| 三井住友銀行カードローン | 800万円 | 1.5%～14.5% |
| 楽天銀行スーパーローン | 最大800万円 | 年1.9%～14.5% |
| イオン銀行カードローン | 800万円 | 3.8%～13.8% |
| ソニー銀行カードローン | 800万円 | 2.5%～13.8% |
| アコム | 800万円 | 3.0%～18.0% |
| プロミス | 500万円 | 4.5%～17.8% |
| レイク | 500万円 | 4.5%～18.0% |
消費者金融と比較すると、上限金利が低めとなっています。銀行カードローンの特徴がよく表れているといえるでしょう。
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の必要書類
申込には必要書類の提出が欠かせません。手続きをスムーズに進めるためにも、事前に確実に準備しておくようにしましょう。不明な点は担当者に問い合わせて不備のないようにしておきましょう。
本人確認資料
- 原則、運転免許証・パスポート・マイナンバーカード（個人番号カード）のいずれか
- 2020年2月以降に発行されたパスポートについては、住所が確認できる書類のご提出が必要
- 外国人の方は別途、永住者の記載のある「在留カード」または「特別永住者証明書」が必要
収入確認資料
利用限度額が50万円を超える場合は、収入を確認する資料として以下のいずれかの書類が必要
- 給与所得者の方:所得証明書・源泉徴収票、給与明細のいずれか。
- 自営業者の方:納税証明＜その2＞、確定申告書＜第1表および第2表＞のいずれか
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の審査の流れ
- 申込
- 審査
- 契約手続き
- カード発行
①申込
電話・郵送・FAX・窓口での申込の他、PC・スマートフォンを利用してインターネットからの申込が便利です。必要書類もアップロード等により提出可能です。
②審査
審査結果は、通常5日～7日程度で、郵送もしくは電話で回答されます。
③契約手続き
郵送で契約書類が発送されますので、内容を確認して自署・捺印の上返送します。
④カード発行
電話で契約内容を確認後、カードが発行されます。
即日融資は不可
上記の流れを見てわかるように、福岡銀行カードローン（FFGカードローン）は即日融資には対応していません。審査結果の回答は通常5日～7日程度必要となっています。また契約は郵送でのやり取りとなり、その後郵送で借入カードが発行されます。申込から借入までは最低でも10日程度、通常は2週間程度かかると考えておきましょう。
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の借入方法
借入は専用カードを利用して、ATMから行います。福岡銀行のATMの他、各銀行やコンビニATMが利用できます。
ただしATMにより稼働時間帯が異なりますので、急いでいる場合などは必ず事前に確認しておくようにしましょう。
またATMの利用には、取扱時間帯などで所定の手数料が必要な場合もあります。1回の金額はわずかでも繰り返していくと意外と大きな負担となりますので注意しましょう。
借入および返済で利用できるATMは以下の通りです。
- 福岡銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- E-netATM（ファミリーマート等）
- 熊本銀行ATM
- 十八親和銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- その他全国の銀行ATM（返済は不可）
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）の返済方法
返済方法は「口座引落型」「直接入金型」のいずれかから選択します。
口座引落型
返済日
1日～26日（銀行休業日の場合は翌営業日）の任意の日を指定できます。
返済金額
利息組み入れ後の残高に応じた下記の約定返済額が返済口座から自動引落しされます。有効期限後は、完済までの期間、毎月の返済日（休日の場合は翌営業日）に有効期限到来時の残高に応じた下表の定例金額を返済用預金口座から自動引落しされます。
| 利息組み入れ後の残高（有効期限到来時の残高） | 返済金額 |
|---|---|
| 2,000円未満 | 全額 |
| 2,000円以上10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超40万円以下 | 8,000円 |
| 40万円超50万円以下 | 1万円 |
| 50万円超100万円以下 | 2万円 |
| 100万円超200万円以下 | 3万円 |
| 200万円超300万円以下 | 4万円 |
| 300万円超400万円以下 | 5万円 |
| 400万円超500万円以下 | 6万円 |
| 500万円超600万円以下 | 7万円 |
| 600万円超700万円以下 | 8万円 |
| 700万円超800万円以下 | 9万円 |
| 800万円超900万円以下 | 10万円 |
| 900万円超 | 11万円 |
直接入金型
返済日
毎月14日（銀行休業日の場合は、翌営業日）
返済金額
前日14日の最終残高に応じた下記の金額をATMを利用して返済します。有効期限到来後は、完済までの期間、毎月14日（銀行休業日の場合は、翌営業日）までに、有効期限到来時の残高に応じた返済金額を返済することになります。
| 前月14日の残高（有効期限到来時の残高） | 返済金額 |
|---|---|
| 2,000円未満 | 1,000円 |
| 2,000円以上10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超40万円以下 | 8,000円 |
| 40万円超50万円以下 | 1万円 |
| 50万円超100万円以下 | 2万円 |
| 100万円超200万円以下 | 3万円 |
| 200万円超300万円以下 | 4万円 |
| 300万円超400万円以下 | 5万円 |
| 400万円超500万円以下 | 6万円 |
| 500万円超600万円以下 | 7万円 |
| 600万円超700万円以下 | 8万円 |
| 700万円超800万円以下 | 9万円 |
| 800万円超900万円以下 | 10万円 |
| 900万円超 | 11万円 |
福岡銀行カードローン（FFGカードローン）のメリットとデメリット
- 来店不要・口座不要
- 高限度額
- パート・アルバイト・年金受給者でも申込可能
①来店不要・口座不要
来店不要で手続きを行えます。多忙な方でもじっくり申込できます。また、直接入金型の場合は口座を保有していなくても利用できます。
②高限度額
最高限度額1,000万円を誇ります。ただし審査に合格するには年収はこの3倍の3,000万円程度が目安と考えられます。
③パート・アルバイト・年金受給者でも申込可能
安定した収入があれば、これらの方でも申込可能です。
- 日数がかかる
- 全国対応は難しい
- 振込融資不可
①日数がかかる
審査結果の回答は通常5日～7日程度必要。申込から契約、借入まで1～2週間程度、場合によってはそれ以上の日数が必要となります。申込を行ったその日に融資を受ける「即日融資」には対応できません。
②全国対応は難しい
居住地および勤務先が九州・山口の方、または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方の利用条件から、実質的には全国対応は現実的ではありません。
③振込融資不可
借入はATMを利用します。振込融資には対応していません。また所定のATM手数料が必要となります。
よくある質問
Q:増額はできますか？
A:増額を希望される場合、福岡銀行カードローン（FFGカードローン）プラザ（0120-608-292）まで問い合わせてみましょう。（受付時間：9時～20時（但し、銀行休業日は除きます））
増額には審査が伴います。新規申込時と同様の収入証明書などが必要です。増額審査ではこれまでの利用実績などもおおきなポイントとなります。当然ながら返済遅延を発生させていた場合は増額は認められません。
Q:インターネットログインはできますか？
A：福岡銀行カードローン（FFGカードローン）にはインターネット会員サービスなどは提供されていません。同行のインターネットバンキングでもカードローン利用のサービスは特にありません。
Q:解約したい場合はどのように行いますか？
A:解約を希望する場合、残高（清算利息を含む）を完済した上で、店頭での手続きとなります。できれば取扱支店で申し出を行えば手続きもスムーズに進みます。解約には以下の書類が必要となります。
- 身分証明書
- 印鑑
- ローンカード
解約を行うと、再度利用を行うには申込から審査を経て再契約が必要となりますので、慎重に検討しましょう。[/qa-box01]